信贷市场的信息不透明：国有银行如何应对？

    【 www.FsTaoci.Com 】阿尔及利亚《圣战者报》8月31日发布题为《信贷市场的信息不透明：国有银行如何应对》的报道，全文摘编如下：

    “阿尔及利亚中小企业信息不透明的存在加剧了信息不对称的问题，使得阿尔及利亚国有银行的对信贷风险评估更加困难，从而导致不良贷款不断累积。“这是法蒂马-左拉·玛鲁夫（fatima-zohramarouf）和泽奈布·格里（zeyneb ghellil）在《经济与管理》杂志上发表的分析中得出的结论。研究结果表明，“对于我们的国有银行来说，申请人的财产是信贷决策的决定性因素。换句话说，“资产结构，所提供的担保以及对央行风险指数对阿尔及利亚国有银行来说是良好信号，这些信息传达了公司价值的可靠信息。”鉴于他们的谨慎态度，国有银行“更倾向于以贷款人的资产结构来评判，而不是项目的盈利能力。”除了财务方面，该研究还解释说，“客户关系的引入也影响阿尔及利亚国有银行提供信贷的决定。实际上，通过这种方法，银行可以设法收集可靠的信息，使他们能够丰富申请人的资本信息，以更好地估计信用风险”。这还不是全部。两位学者还表示，“阿尔及利亚中小企业”的“独人法人”地位使得向股东支付股息这一规律性标准边际化，或者在我们样本中对信贷授予并不重要。这没有提供可靠的信息，因此阿尔及利亚国有银行并不了解公司的价值。鉴于阿尔及利亚信贷市场的信息不透明性，该研究的作者解释道，“国有银行信贷发放基于有限数量的计算机制，这就是为什么他们使用‘与客户关系’这一标准。这些结果表明，必须采取许多措施来减少阿尔及利亚银行系统中不良贷款的产生。对于接受采访的银行来说，虽然个人资产在决定授予信贷方面很重要，但其授予率在客户关系方面仍然存在变数。实际上，在纳入客户关系的情况下，“持有关于其客户及其账户的信息，允许银行导出可靠的关于信用档案的报告。”然而，根据研究结果，发现“尽管客户关系很重要，但所提供担保的价值仍然是最重要的。事实上，鉴于担保在鼓励借款人履行承诺方面的重要性，这一要求永远无法讨价还价。

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